衡水农行引金融“活水”精准“滴灌”建档立卡贫困户

　　长城网讯(记者 张千)初夏五月，衡水市饶阳县南官庄的葡萄大棚里一片生机盎然，看着满园已经成熟的葡萄，贫困户刘影奇开心地笑了，“俺在农行贷了10万块钱，每个棚能收入2万多。过几天，打算去北京跑跑市场，想通过直销的方式多挣点钱儿。”

　　像刘影奇这样在政策支持下脱贫致富的农户，在衡水大地越来越普遍。近年来，衡水农行通过“精准滴灌”，帮助一个又一个的农户摘掉了贫困“帽子”，初步趟出了一条金融精准扶贫的新路。

　　银行有“钱”用，贫困户缺“钱”花，两者相加，正好平衡，但衡水农行想做好这道简单化学方程式，中间却要回答好不简单的三个问题，“谁来扶？”、“怎么扶？”、“扶得起吗？”。

　　谁来扶？

　　金融扶贫开展之初，阻力重重。“扶贫？这不是政府的事吗？”员工们不理解，“做扶贫，人呢？我们现在还忙不过来呢？”支行行长们抱怨，“怎么做？农户贷款的风险也太大了，做不好要砸锅的！”机关部室总经理们质疑。

　　2016年1月8日，省农行农村产业与城镇化金融部总经理宋焕忠调任衡水农行党委书记、行长，担起了这份沉甸甸的担子。面对质疑，面对困难，宋焕忠行长在衡水农行2016年年初工作会议上斩钉截铁地说，“我们要切实把思想认识统一到总分行党委和市委、市政府决策部署上来，趟出一条金融精准扶贫的路子，争创金融扶贫的‘示范行’”。

　　在农总行的指导下，省、市、县三级农行集中多部门、多条线的力量，深入贫困县实地走访调研，结合地域特点、经济特色和贫情、民情，集体会商，把脉会诊，并广泛征求政府、社会、企业和村支部、贫困农户的意见和建议，为全市6个贫困县，逐一制定了专项金融扶贫服务方案，明确了县农行具体的扶贫目标、帮扶路径、工作措施、资源保障、责任主体和奖惩办法，解决了基层金融精准扶贫“做什么”、“怎么做”、“谁来做”的困惑。

　　为使金融精准扶贫工作有抓手、更细致，在制定专项金融扶贫服务方案的基础上，衡水农行根据县情、贫情及建档立卡户贫困程度、致贫原因、分布情况，逐村、逐户明确帮扶措施、帮扶目标和帮扶责任，建立帮扶台账，绘制了金融扶贫图谱，制作了金融扶贫触摸大屏、手机APP，进一步提升了走村入户帮扶的精准度，解决了“扶持谁”、“谁来扶”、“怎么扶”的问题，整个金融扶贫工作实现了挂图作业。

　　方向有了，思路有了，谁去做呢？衡水农行通过调整县支行内设机构，组建队伍，突出了金融扶贫工作职能。将饶阳支行客户部改组为三农客户服务部，设置个人客户、法人客户2个专业团队，将武强支行客户部划分为个金（个人金融业务）和公司两个团队，同时,将金融扶贫工作成效纳入综合绩效考核体系，与县支行领导班子，尤其是“一把手”的考核评价挂钩，强化了服务“三农”和金融扶贫职能。组建队伍，开展人员定编定岗，饶阳支行三农客户服务部由原来的5人扩充到12人，为全县8个乡镇区各配备了一名专职客户经理。武强支行个金团队人员由7人增加到11人，法人客户经理补充2名年轻大学生。武强支行还成立了“金融扶贫党员先锋队”和“金融扶贫青年先锋队”，利用节假日调查走访328人次，遍及全县6个乡镇、62个贫困村、1652户贫困户，发放1205万元建档立卡贫困户贷款，扶助442户、930人。

　　十九大后，在一次到饶阳五公镇沃地村对接帮扶时，村里的老支书竖起大拇指，夸赞衡水农行送来了十九大后的第一缕阳光，照亮了贫困农户的脱贫致富路。

　　据2017年底衡水市扶贫办最新统计数据研究表明，衡水农行以产业为依托，创新产品、探索模式、精准滴灌，直接向2014户建档立卡贫困户(含已脱列)发放贷款7087万元，占全市建档立卡户贷款投放总量的90%以上。

武强县养牛合作社。肖建文 供图

　　怎么扶？

　　武强县谭封庄有18户建档立卡贫困户，记者在村里见到了贫困户闫永来，他有两个女儿，几年前大女儿因心脏病去世，女婿也离家走了，留下一个15岁的外孙跟老两口生活，生活一下子陷入困顿。衡水农行精准识别，采取“金融+农户”扶贫模式，直接发放贷款予以支持，并实行基准利率优惠，帮助他们购买走心式数控车床，通过加工西洋乐器的配件实现致富。闫永来说：“通过农行贷款购买了走心机，每年可以增加收入6000多元，帮我重拾了生活的信心。”

　　近年来，衡水农行紧扣“精准扶贫、精准脱贫”主题，深入推进金融扶贫工作，探索推广了“政府增信”“精准滴灌”“银政共管”等金融扶贫新模式，推出了全国首创的“金穗快农贷”“合作扶贫贷”、农村土地承包经营权(棚权)抵押贷款、“扶贫奶牛按揭贷”，全省首创的“奶源贷”“光伏贷”等六项金融扶贫产品。

　　记者在饶阳县邹村见到了第一批拿到“金穗快农贷”的农户李同幸，他说：“俺家建了10个设施葡萄冷棚，亩产3000斤到5000斤葡萄，每个棚可收入3-4万元。农行的10万元贷款，帮俺扩大了种植规模，真是及时雨啊！”

　　该行始终将饶阳、武强两个总行定点扶贫县作为重点，持续加大政策、资源倾斜力度，扶贫模式和金融产品先行先试，同时打造了饶阳北歧河村、枣强郭堂村等金融扶贫示范点、精品点，金融扶贫工作得到了省行的肯定，得到了政府、社会和群众的认可。据统计，通过产业带动、安置就业、让利反哺等形式，带动6842户建档立卡户脱贫致富，占全市脱贫户数的13%。

　　扶的起吗？

　　记者经过实地走访，发现衡水农行所有扶贫贷款均依托产业发放，挖掘具有地域特色的产业予以扶持，不断强化地方经济的发展能力，增强贫困户脱贫的内生动力。

　　衡水农行扶贫贷款实行基准利率、优惠利率，让利于民，同时，依托产业带动、引进“政府增信”、推出“银政共管”、实施“联合控险”，发放的建档立卡贫困户贷款无不良记录，实现了金融扶贫的可持续发展。

　　引进“政府增信”，建立以偿还为条件的资金运转，直接关注贷款项目及客户(贫困户)其生产经营的情况，关注以可控的风险成本支持贫困户脱贫致富，实现资金的带息回流。

　　推出“银政共管”，针对金融扶贫工作中遇到的人员不足、信息不对称等难题，充分借助地方党政干部，积极探索银政共管模式，与饶阳县政府合作下发了《金融扶贫合作实施意见》、《政银合作精准扶贫到户贷款工作考核办法》，由其协助推荐客户、协助贷前调查、协助贷后管理、协助不良清收，实现责任分担、效益共享。

　　实施“联合控险”，借助政府力量强化贷后管理，将扶贫信贷资产质量纳入当地乡镇工作绩效考核，对贷款不良率超过3%的乡镇实行动态停牌管理，对恶意逃废农行债务的企业和个人，由县政府动用舆论、司法、行政等手段予以严厉打击。对政府增信机制下的农户贷款，建议政府使用反担保，由贷款农户将土地经营权或棚权、宅基地等作为抵押。同时，为防控自然灾害风险，由县财政或企业(个人)出资，为种养农户购买保险，进一步降低了风险。

　　2016年6月6日，由农行与饶阳县政府、省供销社共同创立的服务三农金融中心正式启动运行，这是全国第一个县级服务三农金融中心，推行“政府+农行+保险公司+供销社+农户”的“政银企户保”金融扶贫工作模式，农行在中心派驻客户经理长期办公，设置金融便利店，为农户、农业企业贷款全程服务，实现金融与三农的互联互通。

　　用宋焕忠的话说，“我们为建档立户发放的每一笔贷款，背后都有牛、有棚、有设备、有项目”。有产业为支撑的金融扶贫，真正实现了由“输血”向“造血”的转变，帮助农户找到了可持续收益的“生财之道”。