依托大数据技术 革新传统信贷业务
“数据网贷”解中小企业融资难题

　　长城网8月13日讯（见习记者 冯立华）正值三伏天，石家庄某商贸负责人于帅忙得不亦乐乎：采购、送货、维护客情，是他这几天行程的标配。作为衡水老白干酒业股份有限公司下游的一个经销商，于帅今年的订货破亿元，这是一个里程碑式的新起点，“自从有了农行的‘数据网贷’，大部分资金周转的问题迎刃而解了。近500万资金，从贷款申请到到账，全程网上操作，只需一两分钟，太快捷，太方便，太实用！”这一消息传开，搅动了小微企业融资的一池春水。

　　一直以来，“融资难，融资慢，成本高”是许多小微企业面临的难题。为满足小微企业差异化的金融需求，帮扶小微企业破解融资难题，顺应互联网发展趋势，应用互联网技术和网络资源，“数据网贷”应时而生。自此，“数据网贷”可以批量、自动、便捷地向核心企业上下游小微客户集群提供融资服务，重信用、轻担保，全程网上操作，小微企业足不出户即可在线借款和还款。

农行衡水分行工作人员，为客户提供金融服务。冯立华 摄

　　数据网贷    打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”

　　于帅的商贸公司发展10多年来，经营业绩节节攀升，他告诉记者：“这些年与衡水老白干公司有着良好的订单往来记录，今年订货1亿元。资金直接影响着企业发展的后劲，现在有‘数据网贷’为我们注入新动力，发展得越来越好了。”

　　另一家商贸公司的李明维也是衡水老白干酒业股份有限公司下游的经销商，亲身体验过“数据网贷”的便捷融资服务后，告诉记者：“长期以来困扰着小微企业的融资难题，农行衡水分行给解决了。今年2月份首次申请，用时不到2分钟便获得490万元的贷款，利率较普通中小企业贷款低了近5个点”，更让他觉得方便的是，以前从传统银行贷款要耗时1至2个月，现在可以随借随还。

衡水老白干酒业股份有限公司工作人员，正忙碌着对酒进行包装。冯立华 摄

　　农行河北分行数据网贷·衡水老白干“云链贷”产品，被业界称为是打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”的重要探索，是全国农行系统内酒类行业“数据网贷”产品首创。农行河北分行普惠金融部负责人介绍，“数据网贷”是农业银行借助互联网和大数据分析技术，为核心企业的上下游客户提供的全线上供应链融资业务。该产品面向行业优质核心企业的上、下游客户集群，通过我行数据网贷系统与核心企业内部管理系统(ERP系统)对接，共享核心企业与其上下游客户间的历史交易数据。通过系统进行数据分析，为上游供应商和下游经销商自动核定授信额度，为其提供线上化、自助式的便捷融资服务。

　　目前，农行河北分行已经与多家小微企业合作开展数据网贷业务，截至6月底，累计支持小微企业20余户，累放贷款金额4000余万元，深受小微企业欢迎。

在农行衡水分行前台，市民正在咨询业务。冯立华 摄

　　“互联网+”融资    农行创新探索的有益实践

　　为破解中小微企业传统贷款准入难、审批难、担保难等困境，农行衡水分行在求变中创新信贷模式，趟出了一条新路。

　　农行衡水分行农村产业与城镇化金融部副总经理王文彦介绍，“数据网贷*衡水老白干云链贷”信贷产品，成功高效地为其下游经销商客户发放贷款，开启了经销商互联网融资的新时代，有利于产业链生态的健康发展。”

　　数据看似简单，但背后却一点都不简单。背后需要艰巨复杂的银企对接、需求分析、系统改造和ERP平台对接，衡水老白干酒业股份有限公司财务中心主任吴东壮认为尽管前期银企对接很繁琐，但大家都为能惠及更多客户而欣喜：“小微企业融资有三大担忧，即手续繁琐、审批时间长、费率高，‘数据网贷’这个新产品，打破了时空限制和信息壁垒，让用户通过网络即可寻找所需金融资源，并且快速完成金融交易。”

　　依托大数据技术，革新传统信贷业务，为让更多的小微企业受益，农行河北分行一直在利用互联网技术进一步拓宽服务渠道，丰富线上功能。除了利用数据网贷·云链贷和微捷贷产品，为客户提供线上化自动化融资服务外，还利用“单位账户在线开户系统”网页版和掌银版，在线填写开户资料，进行预约审核，选择开户的网点和时间，业务办理时间由以前1个工作日缩短至1小时，切实提高了客户的开户效率，为客户节省了宝贵的时间。