网贷，完善制度才能走的更远【长城时评】

　　11月11日，一年一度的网购狂欢日。在网购大军中，大学生是强大的一支。记者近日采访了多所在京高校学生发现，部分学生为了“任性”血拼，不仅办理了银行信用卡，还在网上注册了各类消费信贷平台账号，有学生每月的生活费几乎都用来还款。虽然网贷消费颇受大学生欢迎，但是这一新生事物也引发诸多质疑。(北京青年报11月11日)

　　网络购物让年轻人更热衷于买买买，不知不觉增加了许多花销，不只是普通上班族，大学生中也不乏剁手党，但因没有收入，许多时候只能空有一颗购物的心，却缺少一张付钱的卡，少不了在钱包的胖瘦和物质的欲望之间百般纠结。网贷平台超低的注册门槛和便捷的分期付款办理方式几乎为这些差钱的年轻人量身打造，一如打盹的人被塞来一个枕头，本来就喜爱尝鲜的大学生们自然趋之若鹜。

　　网贷使手头拮据的大学生利用分期、信用支付等方式轻易的得到了心头好，难免带来更多的不计购买力的冲动消费。血拼虽畅快，有些债总是要还的，信用账单上的数字若超出了还款能力，才是最头疼的一件事。

　　但如此不计后果的消费还是不在少数。网贷平台过于简便信用预支程序，使不少大学生忽略了对还款能力的预估。据记者调查，不少学生由于“买买买”致使要用整个月的生活费支付信用账单。让人更为担忧的是，不少人毫无克制地继续购买，陷入到“血拼，凑钱，还卡，再血拼”的怪圈。

　　网贷与大学生是之间是相互促进的，同时也是相互矛盾的。年轻人接触和了解新生事物本是无可厚非的，由于手中零资本，网贷宽松的贷款环境提供给大学生自主创业的可能。而网贷平台借“互联网金融”之势蓬勃发展，是融入到传统金融体系的“鲶鱼”，给传统的金融行业带来冲击的同时，也起到了倒逼传统行业改革创新的作用，这个过程也离不开年轻人作为推手。但当网贷平台宽松的信贷环境遇到了无还款能力和购物节制力的学生，网贷的资金链安全也受到了威胁，对网贷的发展也构成了不稳定因素。

　　笔者呼吁大学生构建一个正确的价值观，自觉抵制物质的诱惑，合理利用网贷，不要让多姿多彩又充满希望的大学生活变为一段节衣缩食的还债史。但笔者更想为网贷平台的发展进言。新生事物的健全总是伴随着不断被修正的阵痛。网贷的尴尬处境提示监管制度需要进一步健全。众所周知，信用审批是一个严密而谨慎的程序，而互联网信用却由于没有纳入社会信用体系，审批过程过于潦草，偿还能力这一因素也没有过多考虑。但若提高贷款门槛，也无意间增加了依赖网贷平台创业者的成本。权衡之下，唯有完善规范制度，为创业者和普通消费者提供不同的信用审批渠道，给血拼剁手党以警醒，给创业者以帮助，才是网贷平台走的更远的必要举措。

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