3年不出险 保险可打6折 在河北买车险可享优惠啦！

　　导读：6月17日晚20时，河北省27家经营车险业务的产险公司同步启动了商业车险条款费率管理制度改革的新系统切换，开始执行新的商业车险费率条款。此举标志着，河北省的商业车险改革正式开始。车主们投保要按新条款新费率了。

　　河北省启动商业车险费率改革

　　记者从河北省保险行业协会获悉，经过3个月的精心筹备，河北省27家经营车险业务的产险公司在6月17日20时同步启动商业车险条款费率管理制度改革新系统切换。当天20时至22时47分，27家产险公司全部成功切换系统，开始执行新的商业车险费率条款，同时完成了从承保到理赔的全流程业务操作验证，这标志着我省商业车险改革正式实施。

　　据悉，河北省是全国深化商业车险条款费率管理制度改革第三批地区之一。4月11日，河北保监局印发《河北省深化商业车险条款费率管理制度改革工作方案》，正式在我省启动商业车险条款费率管理制度改革工作。按照方案，商车费改系统切换原定于2016年6月24日实施，各项准备工作相继就绪后，系统提前一周完成了切换。

　　“驾驶习惯”、“车型选择”影响费率高低

　　费改后车险保费是高了还是低了，是大家最关注的话题。而此次商车费改实现了费率与风险的更加匹配。人保财险石家庄市分公司一名工作人员表示，车主的驾驶习惯、车辆的交通记录及行驶里程都将成为影响保费高低的因素。

　　而随着车险费改的深化推进，像驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更多费率优惠，切实感受到商业车险改革带来的实惠；而出险记录较多或是平时驾驶习惯较差、经常违反交通法的客户，将面临来年保费上涨的情况。此外，费改后保费高低与选购车辆关系也很大。车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一车型都会有一个费率表。费改前，价格相同而品牌型号不同的车辆投保时保费相差不大，但出险后维修价格则会大不相同；而费改之后，同样价格的车辆，因车型不同，保费会有较大差异。简单来说，就是我们需要挑安全好修的车：这种车事故少，保费便宜，零件便宜保费低。同时要避免选购这样的车：车型安全系数低，保费高，零件价高保费涨。

　　费改后车主如何买车险？

　　针对此次商车费改后市民购买车险应当注意哪些方面，有业内人士表示，商车费改后各家公司费率统一，价格差异不明显，车主在选择保险公司时，应更多地从选价格转向选品牌、选服务。“比如便捷的投保渠道、舒适的投保体验、优质的售后服务及快速的相应理赔等。”

　　商车费改稳步推进，可以预见，一个高度市场化的商业车险费率形成机制正在逐步确立。上述人士指出，现阶段是商车费改的推进时期，在过渡阶段，保险公司都是按照行业协会标准的统一费率进行定价，因此各家在价格上差别不会太大。作为车主，应及时续保，在投保时应提供准确的个人信息，确认商业车险费率浮动系数。

　　专家解读

　　3年不出险 保险可打6折

　　6月17日晚20点，刚刚完成系统切换，平安产险河北分公司的工作人员就在客服大厅签下了该公司商业车险改革后的首张保单。拿到这张保单的客户是石家庄的胡先生，他为爱车投保了三责险及不计免赔。凭借胡先生前一年良好的驾驶记录，享受到了6.1折的基本保费折扣。去年他投保三责险花费了1228.2元，车险改革后只用了942.79元，比去年节省了285.41元。“以前买保险时最多打7折，没想到车险改革后可以打到6.1折，的确是件好事。”胡先生高兴地说。

　　据介绍，在新的车险费率下，将有更多像胡先生这样驾驶习惯好、出险频率低的车主享受到更多的优惠，切实感受到商业车险改革带来的实惠。而驾驶习惯较差、出险记录较多的车主将面临来年保费的上涨。

　　根据改革方案的规定，上年度出险1次，保费不变；出险2次，保费上浮25%；出险3次，保费上浮50%；出险4次，保费上浮75%；出险5次以上，保费翻一倍。不出险的奖励也很令人期待：新车在上一年度没出险，保费享85折优惠；连续2年没出险，保费享7折优惠；连续3年没出险，保费享6折优惠。省会一位车险理赔人员表示，新规定实施后，会督促车主认真遵守交通规则，安全行车，培养好的驾驶习惯，以尽量减少出险次数。

　　据保监会提供的数据，2015年6月1日开始首批试点的六个地区，试点首月车均保费同比下降约9%。约77%的投保人续保保费同比下降，约23%的投保人续保保费同比上升。可以看出，多数投保人在新车险中得到了实惠。

　　建议：从实用角度出发，车辆发生小剐蹭想报险时要先算算账，维修成本与次年增加的保费相比哪个更便宜？如果维修成本更便宜，最好自行解决，就不要报保险公司了。

　　保费要看“折旧价”和“零整比”

　　新车险还有一大亮点，就是按折旧后的车辆价格投保，这一规定会让车主省下一笔保费。比如你的新车购置价为20万元，使用5年后很可能会折旧为10万元，那就按10万元来交保费。

　　除了按“折旧价”投保，保费还会与“零整比”挂钩。啥叫“零整比”，负责一家产险公司车险理赔的王经理解释说，“零整比”是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，这个比值越高，车险的费率也就越高。举个例子，一辆奔驰A级车比一辆大众汽车的保费要高出一大截，就是因为奔驰车比大众车的“零整比”要高，即奔驰的配件更贵，维修成本更高。

　　建议：在买车前最好关注一下想买车辆的“零整比”和车险费率，在同价格车款中，选择费率相对低的车型，这样的车型事故率低，保费便宜。

　　新车与保险无缝对接

　　新车险条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，允许投保人在“零时起保”和“即时生效”之间做出选择，车主只要选择“即时生效”，车辆就可马上纳入车险保障。

　　据保险公司理赔人员介绍，“即时生效”受益最多的还是盗抢险。按以前多数保险公司的规定，盗抢险的保险责任“自被保险车辆领取正式号牌之日开始”，即临时牌照不纳入保障。新条款实施后，将不再区分临时牌照与正式牌照，只要车主选择“即时生效”，盗抢险责任即生效。

　　建议：在投保车险时，记得要明确保单生效时间为“即时生效”。

　　撞车后责任方不赔可要求“代位求偿”

　　车被撞了，怎么索赔？按以前的程序，被撞的车主只能向责任方索赔，再由责任方向责任方的保险公司索赔，如果责任方拒绝赔偿，被撞的车主会很无奈。新车险条款实施后，又多了新方法：责任方不肯赔偿，被撞的车主可以直接向自己的保险公司来索赔，即保险公司先行赔付，然后再向对方追偿。业内人士将这一索赔方式称为“代位求偿”，简单说就是甲方欠乙方钱不还，乙方要不回来，可向第三方丙方索赔，丙方将钱还给乙方后，再向甲方去追偿。

　　河北省保险协会人士解释说，车险改革后的索赔方式有三种：一是向责任方索赔；二是向责任方保险公司索赔；三是向自己的保险公司申请先行赔付并交由他们向责任方追偿。

　　建议：如果撞车后责任方不赔，可向自己的保险公司申请“代位求偿”。

　　新添“无法找到第三方特约险”

　　爱车放在路边被刮伤，却找不到肇事者，向保险公司报险后，只能赔70%，另外的30%属免赔范围。这是很多车主遭遇过的郁闷事。车险改革后，找不到第三方也可以全额索赔了，只要你投保了“无法找到第三方特约险”，这是车险改革时推出的附加险种，专门保障找不到第三方的车辆事故。

　　据保监会的统计，在首批试点地区，新推出的“无法找到第三方特约险”已成为除“不计免赔险”、“玻璃单独破碎险”之外投保率最高的附加险。

　　建议：如果爱车经常停放在路边或者其它不安全的地方，可考虑购买“无法找到第三方特约险”。

　　相关

　　费改后保费怎样涨跌

　　据了解，保监会启动商业车险费改的目的就是体现“奖优罚劣”，因此强调出险与费率挂钩。出险次数越多的车主，付出的保费就越高；而出险次数少，甚至不出险的车主，则可享受到更优惠的费率。

　　据了解，各地区的费改政策或有细微差别，但大体方向是一致的。已经实行费改的省份，各家保险公司都统一执行费改新规，一年内不出险的车辆保费打8.5折，两年内不出险的打7折，3年内不出险的打6折。对于那些安全记录差、容易出险的车主来说，现行的新规则会让他们交更多保费。而在年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%，出险5次保费翻倍。

　　此外，按新保费价格计算，将由“保额定价”变为“车型定价”。具体来说，改革前，新车购置价相同，则保费相同。改革后，两款车即便市场价格相同，但可能车险价格相差甚远。比如同样20万元的新车，普通合资品牌车辆的基准纯风险保费要低于宝马、奥迪、奔驰等豪华品牌，所以车主实际缴纳的保险也相对较少。

(据河北日报、燕赵都市报、燕赵晚报等整理)

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