【长城“财”发现】想买房的注意！以后贷款可能更难了！

　　导读：在火热的楼市中，个人购房差异化信贷政策让不少家庭为了贷款买房不惜一切代价。而当限购限贷政策纷纷袭来时，部分银行开始对“接力贷”、“合力贷”等信贷产品加强审查力度，甚至对此类情况暂停放贷。

　　究竟什么是“接力贷”、“合力贷”？银行为什么要叫停？

　　什么是“接力贷”和“合力贷”？

　　  “接力贷”，指的是以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

　　  “合力贷”，指的是以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

　　  这种差异化的信贷产品既能够帮助银行扩大信贷规模，也能从侧面扩大房地产的交易量。

　　  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇：好处就是能扩大购房者的量，由于有的人被限购或其他原因不能购房，但其直系亲属有购房资格，那么就可以以直系亲属的名义来贷款，这样做容易扩大实际的房地产交易的量。

　　“接力贷”和“合力贷”是否符合银行业的相关规范？

　　  郭田勇认为，这种业务实际上是在打政策的擦边球。

　　  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇：银行贷款一般是需要本人贷款本人还款的，比如说你是购房的人，承贷人，你去银行贷款，你应该是个还款人，本人贷款，本人提供收入证明，本人还款，这个是一个正规的贷款程序。那么，在合力贷、接力贷中，它出现了一种不一致的情况，可能贷款人不是直接贷款人，但他们由于相互之间直系亲属的关系，所以我们觉得这种贷款从原本意义上来讲，并不符合贷款的真实性的这种原则。但是，因为他们是直属亲属关系，可以认为是利益上的一种共同体，所以说这是一种打擦边球的行为。

　　  房贷专家也表示，对商业银行来说，合力贷、接力贷这类业务的风险大，房屋产权不够明晰，建委只认房产证上的名字，一旦出现坏账在处置时会很麻烦。

　　哪些地方叫停了这类业务？

　　据了解，上海有些银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务，比如兴业银行、招商银行的相关工作人员均向记者表示，在受理客户相关贷款等按揭业务时，都会做审慎的贷前调查，加强借款人的第一还款来源审核。而且兴业银行上海分行明确表示，兴业银行在上海地区将不接受“接力贷”、“合力贷”等业务。

　　不过，据兴业银行北京分行客户服务中心介绍，在北京他们还有这种业务。兴业银行北京分行客服代表：反正现在我们行还是有的，但是仅限于住房贷。这个业务应该很少有银行能做，像我说的这个接力贷，据我所知就我们和中信能做。

　　央行数据显示，前三季度人民币贷款增加10.16万亿元，而前三季度个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。很多专家都认为，为了防范楼市价格过快上涨、抑制炒房，银行叫停“接力贷”、“合力贷”这样的信贷产品是必要的。

　　防止不符合购房条件者钻漏洞

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受记者采访时表示，接力贷、合力贷容易被一些不符合购房条件者钻漏洞，因此被认为是打政策擦边球的做法，也有可能是炒房的资金来源之一，因此商业银行对这类业务进行收紧也是非常有可能的。

　　如今，力促房价按新一轮调控方向降杠杆，成为金融监管部门重要任务。昨日，青年报记者走访了兴业银行、招商银行、交通银行、邮储银行等银行。其中，兴业银行、招商银行的相关工作人员均向记者表示，他们银行上海分行已经落实了差别化住房信贷的政策，在受理客户相关贷款等按揭业务时，都会做审慎的贷前调查，加强借款人的第一还款来源审核，以确保借款人还款能力充足。

　　“就在10月，央行上海总部召集了沪上商业银行，要求严格执行限贷政策，同时还要加强审核居民收入证明的真实性。因此，为了防止变相放松要求，打政策的擦边球，我们在做按揭贷款审核时，尤其是针对非标准个人按揭贷款，比如说离婚时间较短的客户，都有着非常严格的审核程序。”工商银行网点负责人这样告诉记者。

　　但并非所有的银行都提供这类的产品，比如交通、邮储等银行就表示他们没有接力贷类的业务。

关键词：贷款,接力贷,合力贷,叫停