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【长城“财”发现】保险理财到处都是坑?能不能买你自己说了算

来源:长城网 作者: 2016-12-09 14:59:53
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  导读:近年来很多保险公司的员工到农村去宣传理财产品,收益还不错,年收益率基本上都在5%以上,比起放在银行里要划算很多,不过对于理财观念较弱、风险防范意识不强的农民来说,很容易掉入保险理财的陷阱之中,那么,购买保险理财会遇到哪些问题呢?

  首先,要搞清楚向你推销的人是不是骗子。

  有人说看他有没有工作证,如果仅此而已那你就图样图森破了,现在证件造假非常容易,大街上和某宝上随处可见各类办证的,只看证件已经证明不了什么了。那么要如何辨别呢?

  答案很容易,不管他是不是骗子,你都不要直接从他那里购买,一定要到保险公司网点,通过柜台的形式办理,并且要看协议上有没有保险公司的公章。如果保险公司员工告诉你,他可以通过内部渠道购买到收益更高的理财产品,但钱要首先打到他的账户,这种情况下绝对不能相信,百分之百是骗子。

  如果对方称要通过网上购买保险理财,那么你也要确定是从保险公司的官网购买。不过现在很多保险理财产品的销售渠道并不仅限于保险公司,还在各大互联网理财平台销售,这种情况下就要投资者认真挑选平台了。

  当然,既然是保险公司员工向你推销的产品,不会是互联网理财产品,所以不存在这种情况。

  其次,要弄明白产品的实质。

  虽然保险理财兼具保险与理财两大功能,但很多情况下保险功能如同鸡肋,甚至很多平台都把保险功能给剔除掉,就相当于一款纯理财产品,接下来我们就不考虑保险功能了。

  市场上常见的保险理财产品有三种类型,一是分红险,二是万能险,三是投连险,收益与风险逐渐递增,其中分红险不多见,以万能险和投连险为主。那么,万能险和投连险分别是什么意思,如何区分呢?

  简单来说,万能险有保底收益率,普遍在1.75%-2.5%之间,在市场非常糟糕的情况下,能保证你买的产品至少不会亏损;除此之外它还有一个预期收益率,比如5%,这也是保险公司员工向你推荐产品的时候声称可以达到的收益率。

  与之相比,投连险只有预期收益率没有保底收益率,产品有亏损的可能性,投资者要自担风险。

  最后,购买保险理财是有犹豫期的。

  一般在10-20天之间。如果你刚购买了一款保险理财产品,但是回家之后觉得不太放心或是认为自己买错了,那么可以在犹豫期内赎回,这时候保险公司会无息退还你的保费,不过一定要以书面形式向保险公司提出申请,打电话及其它口头形式通知是无效的。

  说了这么多,那么保险理财产品到底能不能买呢?要记住以下七种情况下不能买:

  一、推销人员无有效证件;

  二、工作人员要求将钱打到个人资金账户;

  三、没有通过正规途径购买;

  四、风险承受能力差,不能接受产品的亏损,不要购买投连险;

  五、对资金流动性要求高,近期可能用到钱;

  六、即使对方讲解了半天,自己还是没搞清楚这是一款什么产品;

  七、对产品或推销人员不信任,或者你觉得这可能是个骗局。

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  据了解,随着保险产品预期收益的下滑,以及保险公司重点转向期交产品策略的影响,多家银行不再主推偏重理财收益的保险产品,而转向推荐流动性较强的银行理财。

  发改委信专委首席专家董秀生表示,保险理财产品与银行理财是两种针对不同客户群的产品。如果侧重理财性的话,还是银行理财比较划算,因为保险理财产品更适合长期投资,不适合短期投资,短期提取,客户会损失严重。如果客户需要保障与财富传承功能,那可以选择保险理财产品。

  一位业内人士向记者表示,保险公司的资产管理部门能力不输于银行理财产品背后对应的团队,但是保险投向会受到较大限制,也容易产生避税、曲线换汇甚至洗钱等不合规做法。

  据记者了解发现,目前年末理财主打三个月、半年期、一年期的银行理财产品,其中,半年期和一年期的银行理财产品预期收益在4.5%左右徘徊。除流动性较强的优势之外,年末银行理财收益率已经接近一些上市险企万能险年化收益率。

(据人民网、经济参考报综合整理)

关键词:“财”发现,保险理财,购买,问题

责任编辑:赵君华
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