【长城“财”发现】拿走不谢！教你年末巧兑信用卡积分

　　导读：办卡送积分、消费积分双倍、积分兑换享好礼……一直以来，累积积分是银行推销信用卡的一大方法。不过，这信用卡积分不仅有一定的“保质期”，礼品兑换“门槛”也越来越高。随着2016年年末的逐渐逼近，信用卡积分兑换也成为了很多消费者考虑的问题。不过，也有业内人士表示，年末持卡人除了考虑积分之外，可以整理自己的金融业务，此外，部分持卡人也不必扎堆刷信用卡凑笔数以减免年费，或者赶着用积分兑换礼品。

　　多家银行新设积分有效期

　　近日，中国建设银行发布公告称，将对《中国建设银行龙卡信用卡积分规则》进行调整，自2017年1月1日起，新增积分有效期为最长五年(以自然年度计算，含累积积分当年)。2016年12月31日(含)前累积的积分永久有效。

　　此外，农业银行不久前发布的《关于个人客户积分上限的公告》中也明确，2017年1月1日起，个人客户积分新增有效期，其中明年新增的个人客户积分有效期为5年。具体来看，2016年12月31日(含)前累积的积分将于2022年1月31日到期。2017年累积的积分将于2022年1月31日到期，2018年累积的积分将于2023年1月31日到期……以此类推，到期积分将做清零处理。

　　和建行、农行一样，光大、工行信用卡新增积分有效期5年。而招行自2004年7月1日起计算消费累积积分，积分永久有效(专属卡除外)。兴业银行的信用卡积分有效期在主卡卡片有效期内有效，卡片到期续卡后，原卡片积分可保留至该卡片到期日后的3个自然月，3个自然月后原卡片未使用积分将自动清零，如到期未续卡，原卡片积分自动失效。交行信用卡积分有效期则较短，为两年。

　　此外，银行因信用卡卡种不同，积分有效期也有差别。如，招行普通信用卡积分永久有效，但汽车卡等专属卡有效期为3年；而中信银行信用卡积分有效期最短一年，最长的两年。

　　持卡人可取消不必要业务

　　有银行人士表示，虽然有些业务随时可以办理，但持卡人也可趁着年末为自己的金融业务“减负”，“持卡人可以在年末申请‘双免’账户和取消不必要的短信通知服务。”

　　业内人士提醒，持卡人可趁年末盘点一下自己的银行卡，还未享受“双免”账户待遇的，可以通过柜台或者网上两种渠道申请。另外，在同一家银行有两个或者两个以上账户，多余的账户又没什么用，为防止被收取年费和小额账户管理费，可以及时销户。

　　此外，在短信通知费方面，上述人士表示，趁着年底，持卡人也可对账户短信提醒服务进行整理。“常用的账户可继续保留短信通知服务，暂不用的账户或余额很少的账户，可到银行柜台或通过银行自助设备申请取消短信通知服务。常用微信的客户也可以取消短信通知服务，改用微信接收账户余额变动信息。”

　　信用卡积分兑换各不同

　　为了提高信用卡活跃度，各银行均会有信用卡积分，客户凭积分可以兑换相应的礼品或进行抽奖，有的还可抵部分现金。不过，持卡人需要注意的是，不同银行的信用卡积分有效期都不一样，且差异较大。记者在走访中发现，各家银行对信用卡积分年限规定不一，短则有效期仅1年，长则5年甚至永久有效。

　　对于银行变更积分有效期，有专家认为，信用卡积分可以兑换礼品、里程甚至折现还款，近年来银行为节约成本，从多方面“紧衣缩食”，其中包括调整信用卡积分有效期。记者了解到，目前银行积分有效期分为两种，一种是有期限的，大约在2至5年;一种为长久有效或在卡面有效期内有效的。“实际上，对于有效期限未到的持卡人来说，不必扎堆赶在某个时间段兑换礼品。”

　　建议注重日常累积及时集中兑换

　　作为信用卡的一种权益服务，对不少持卡人来说，积分虽然有点“食之无味”，但弃之又觉得可惜。银行人士指出，如果有足够的积分还是可以兑换到一定的实惠。因此，一旦累积到一定数量还是应及时集中兑换。

　　为此，持卡人办卡时应选择可高额积分的信用卡，如有的信用卡在百货、餐饮类商户积分翻倍，有的则在旅游、娱乐类商户积分翻倍，可有效地将信用卡积分利用起来。此外，银行遇到节假日或有重大营销活动，往往会推出“双倍积分”“实惠大赠送”“生日双倍积分”“特殊时段积分更高”之类的促销举措，此时集中刷卡消费也能多得积分。

　　选择兑换“虚拟商品”更划算

　　信用卡积分可以兑换商品，但怎么兑换才叫“划算”?记者查询部分银行“积分商城”看到，多数银行推出的信用卡积分兑换商品并非全积分兑换，而是花相应积分并支付一定金额的现金才能换到商品实物。如某银行推出的一款积分兑换电水壶活动，需要支付8000积分及80元现金才能兑换这款市场参考价为199元的电水壶。记者通过某购物网站查找该款电水壶同型号商品看到，同款电水壶只要百元内就可买到，持卡人并没节省多少资金。可见，通过消费换购实物商品等形式花费信用卡积分去兑换物品，大都不划算。

　　记者了解到，采取兑换“虚拟商品”或折现、还信用卡的方式花费信用卡积分相对划算。如部分银行信用卡的交易积分可以兑换京东钢镚，兑换的京东钢镚可直接支付京东自营商品订单;兴业、广发淘宝联名信用卡积分可通过相关方式抵现网购;交行相关超市联名信用卡积分可折算成现金用于还款。银行业内人士建议持卡人，在兑换信用卡积分时，尽量兑换手机充值卡、加油卡等虚拟商品。信用卡积分兑换实物商品或涉及现金支出及运费支出，另一方面实物商品若出现质量问题，维权成本会增加。

（据金融投资报、南财网、闽南日报等综合整理）