【长城“财”发现】老年人理财或成互联网理财新蓝海

　　导读：目前，互联网理财产品在年轻人中渗透率已基本饱和，然而对于老年人来说，互联网理财产品依然是新鲜事物。为了填补这一空缺，市场中一些机构适时推出了面向老年人的理财产品。业内人士表示，长尾互联网市场很大，在春节期间推出的父母理财或能撬动这一市场蓝海，挖掘红利。

　　老年人理财主打温情牌

　　近几年，随着首款互联网理财产品余额宝的推出，中国进入了全民理财时代。而研究表明，中低收入、年轻等是互联网理财用户的主要特征，对于互联网理财，老年人则持保守态度。

　　据《中国互联网理财行业深度调研与发展前景分析报告》数据，互联网理财市场的用户年龄分布中，35岁以下用户群体占了总体用户的78%，这类用户是互联网理财市场的主力客户群体，同样也是当前互联网用户的主力群体。然而对于互联网金融、网络存款业务等，绝大多数老年人选择拒绝，他们既担心安全问题，也担心自己的互联网知识不够，这成为很多中老年人拒绝互联网理财的关键。

　　在目前中国已经逐步步入老龄化社会的背景之下，一些机构推出了专门面向老年人的互联网理财产品“父母理财”等差异化产品，在瞄准老年人对理财的需求日益增加的同时，打出温暖金融牌，创造机会让年轻人在春节期间更多地与自己的父母相处与沟通。

　　“父母理财”是为用户的父母理财的产品。百度副总裁张旭阳表示，年迈的父母面对快速变化的社会，他们茫然不知所措。面对“纷繁”的金融理财产品，他们认知能力不足，最容易被不良机构忽悠。百度春节推出的“父母理财”等金融服务，旨在让子女多关心父母的理财安全，守护他们的养老钱。

　　业内人士指出，随着中国社会老龄化的日益加深，老年人的学历、知识也在不断提高，对理财的需求也将随之提升。“父母理财”就是想以此为切入点，通过差异化产品，率先占据老年人理财市场。

　　注意选择正规机构产品

　　目前互联网理财的发展趋势是更好地分析客户群体，进行聚类，给客户定制千人千面的个性化理财产品，“父母理财”就是满足不同人在不同时期的投资偏好和风格。

　　“父母理财”等有温度的金融服务，不但满足了老年人日益加剧的理财需求，同时与春节喜庆、祥和的文化氛围相契合，也会把春节话题真正拉回到温情中去，让人们深刻体会互联网金融给人们生活带来的改变。

　　北京航空航天大学教授姚中秋认为，父母和子女共同理财，双方便能各自发挥优势。一方面，年轻人可以把各种新的方法介绍给父母，父母也可以利用自己的经验，更加审慎地进行审核。在春节的气氛中讨论这些共同理财的问题，对于我们在春节期间思考家庭共同体的维系，有非常重要的意义。

　　资深社会学评论员李志表示，在整个家庭的资源盘活过程中，子女更有理财能力，但一定要选择大平台、大品牌，或者正规银行、正规金融机构的理财产品。

　　中国社会科学院社会学研究所研究员唐钧认为，帮父母理财这是件好事，尤其是在春节时候做。有两种思路：一种是子女给父母一些理财建议，子女毕竟对新的理财方式了解得更多，以父母最信任人的身份推荐给父母，如果父母不会操作，还可帮忙他们搞定细节流程；一种是有的子女在外地或者平时与父母见面不多，过年见父母的时候可能要给父母一笔钱，直接买一个理财产品送给父母，也是很好的方式。

　　老年人理财“稳”字当优先

　　选择稳健的理财产品

　　退休后，老年人资金来源较退休前变窄，大多都经受不了强烈的资金波动，风险承受能力相对较弱，而股票、期货、黄金等理财产品具有风险较高、收益不稳定等特征，因而不适合老年人投资。

　　银行业人士表示，老年人应该以稳健的理财方式为主，购买时也要注意选择相对可靠的理财渠道。目前银行推出的多款低风险理财产品，以及一些保本保息的银保类产品安全性高、稳定性强，都很适合老年人。

　　保留足够的应急资金

　　对于追求经济独立的老年人来说，理财可以让有限的资金带来较为可观的收益，相对于其它投资也比较省心。但对于产品的流动性，老年人应有充分的认识：与定期存款可提前支取的情况不同，理财产品必须在到期日后才能提取资金。因此，理财专家建议老年人一定要在定期账户内留有足够的应急资金，60岁以上或子女不在身边的老年人还要根据自身的实际情况，适当提高定期存款的总占比。

　　认真阅读产品说明书

　　生活中，一些老年人因对产品不够了解而受到损失的事情时有发生，因此，理财专家告诫老年人，在购买理财产品时，也不能完全依赖于工作人员的介绍。其实，对于理财产品的收益情况及风险等级等相关信息，理财说明书上都会有清晰的列示，老年人购买时，一定要认真阅读产品说明书，确认“保本”“保证收益”等字样在说明书上是否有明确列示。除此之外，其他如产品到期期限、客户整体资金使用情况等也要一一确定。

　　退休老人理财技巧 三个原则要注意

　　原则一：科学分配资金盲目消费不可取

　　老人有固定的退休收入来源，在经济上非常独立。在此建议老人要养成记账的好习惯，分析家庭每月开支中哪些是必要消费，哪些是可选消费，哪些是盲目消费，从而了解自己家庭资金的流向，然后在日常生活中保证必要消费，根据家庭资金状况适当降低可选消费，坚决杜绝盲目消费。

　　原则二：学习金融常识不要随大流投资

　　虽然家里的闲钱增加了，投资的渠道也比以前多，但老人往往在消费和投资上喜欢从众，如果听到周围的人说在基金上赚了一倍，第二天就可能有冲动去购买基金，听说股票好又马上开户玩起了股票，完全不了解其风险性。遇到股市的暴跌，这才知道基金、股票也是会亏本赔钱的，而后又盲目杀跌，造成家庭资金的缩水。

　　专家建议老人也需要花时间学习一些基本的金融常识，根据自己的风险承受能力和自己家庭资金的状况，科学地分配家庭资金，选择适合自己家庭的投资产品进行投资。

　　原则三：提高生活质量，享受长寿生活

　　在寿命问题上，老人平均寿命皆比过去增长。这也就是说大多数老人在晚年时，少则几年，多则十几年里需要自己照顾自己，这就使得老人应该重点关注养老问题。

　　​专家建议在资金允许的条件下，老人应该适当购买一些有保障性的短期理财产品，就当是强制储蓄，每年即可领取一定的利息，适当补充家庭养老资金，这样即使年老时不幸配偶先离去，自己也可以不用为养老资金而犯愁。

（据中国证券报、海南日报、至诚财经综合整理）

关键词：长城“财”发现,老年人理财,互联网理财