【长城“财”发现】正常运营的P2P网贷平台 如何发现暗藏的风险？

　　导读：今年的网贷行业可谓是整改年，很多平台在整改中被淘汰，平台暗藏风险集中爆发，每月问题平台数量居高不下。每次有问题平台爆发，就有痛哭不已的投资人，如何提前发现平台暗藏的风险，避开雷区成为了投资者关注的重点。小编来给大家几个基本的维度，为投资人投资判断做初步参考。

　　基本表象判断，也普遍适用于各互金平台

　　首先小编来说一下最基本的判断方法，有的纯圈钱的平台网站做的简单粗暴，也没打算好好的长久的做下去，就能比较容易的判断出来。比如官网字体杂乱，多处错字，网页排版乱七八糟的。

　　其次看网站备案。网站备案的目的就是为了防止在网上从事非法的网站经营活动，如果网站不备案，很有可能被查处以后关停。按照监管要求，未备案网站属于违规，不过也有一些网站选择虚假备案，无论哪种，网站的风险都较高。这里的备案是指在工业和信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统备案，网站是否备案去查一下就知道了。

　　特别要说一下，网贷平台的最新监管要求提出了备案要求，按照最新监管要求，上面所说的基本备案之外，还要求P2P网贷平台在地方金融监管部门进行备案。

　　还有网站服务器，金融类数据保存在境外服务器上，存在数据泄露风险。投资人可以通过网上的服务器查询工具初步查一下网站的服务器所在地。对于一些声势浩大，极力鼓吹自己的平台，如果查出服务器是在国内偏远地区的，也要提高警惕。

　　平台收益率异常

　　投资网贷冲着高收益不假，但目前行业平均水平早已跌破10%，而且未来收益率继续走低仍是大概率事件，目标投资平台收益率过高显然偏离了行业实际情况。对于动辄20%或30%甚至更高的收益率的平台，相信冷静的投资人会有自己的判断的。

　　还有是要关注平台收益走势，平台刚成立时可能为了获客可能会贴息，但随着平台的发展，平台收益率会回落，乃至回归行业平均水平，且与行业平均收益走势一致。一般来说，平均收益虽然处于下降通道，但总体而且上半年会偏低，而年中和年末由于市场资金面情况收益率可能出现上浮。

　　此外，还要警惕平台突然的大规模大幅度加息。如果小幅(1%左右)加息可能平台运营推广策略，或者恰逢节日(比如今年双11)给点福利配合搞宣传活动都属正常情况。但如果突然平白无故的大幅度加息，很可能是平台资金链出现问题，准备高息吸资了。

　　平台标的判断

　　投资平台到底还是要投向具体标的。总的来看，一个靠谱的平台，发标的数量、额度和期限等数据都会比较平稳，如果平台在这方面的数据不稳定，或者突发异常标(上述指标出现大的波动)，增发秒标天标的，投资人需警惕。

　　平台因素是一方面，还有看目标投资标的具体融资方信息，不披露肯定不行，大额标也要谨慎，还有就是一些特别不景气行业的借款企业。

　　看平台人员：从高层到基层

　　这些人打理平台，管着平台的各个方面，如果不靠谱也很危险。投资人可以看看高管背景，比如学历方面，中小学学历的还是算了，毕竟是网贷方面的；金融相关学历和从业背景的高管一定要有，还有运营团队实力，技术团队实力，草台班子请谨慎。

　　还有是要看平台实际控制人，也就是平台老板的背景，，特别是如果其中有人是老赖或者其他负面记录的，没必要尽量别投。比如星光资本的老板是老赖，三湘金融的老板则是个抢劫犯。

　　这里小编要特别提醒一下大家，有的高层背景是被包装过的，投资人要注意查证。

　　有的平台基层员工薪酬福利过于高还喜欢炫富，也要留心了。

　　如何选择靠谱平台？

　　第一、首先要看这个P2P网站的外在表现，就是网站的发标情况，一般来说，如果有远大目标的P2P网站，对于标的的可行性是十分注意的，会有严格的发标计划，的P2P平台的发标节奏是平稳且有序的，不会出现短时间大量发标或长时间不更新标的的情况，所以要看这个P2P网站的发标情况。

　　第二、不能盲目相信一些宣传的误导，冷静的观察，要抵御高息的诱惑，P2P平台的回报率相较于其他确实要高些，但是也不会高于同期水平太多。

　　第三、如果有条件建议考察P2P平台的办公地点，查看该P2P平台金融从业的相关营业执照等资料，这些都将作为必要的参考是很有必要的，有实力的平台是不会频繁更换办公地点的，而且在国家工商管理部门有登记、备案，接受国家管控的平台会更加可靠。

　　第四、资金运作的安全是不能忽视的重点，大家以前都愿意把钱存在银行的理由无非就是安全，毕竟在国内银行的安保等级是很高的，所以P2P平台的安全问题更是重中之重。

　　第五、建议投资者通过其他渠道了解该P2P网站的实力如何，选择P2P网站也得看这个平台背后集团的实力，因为足够大的后台可以证明丰厚的家底，而且大集团在制定战略时的高度也会更加长远，这样制定的目标自然也会更靠谱。

　　第六、关注该P2P网站的信息披露是否及时，资金的流向是投资人最关心的问题之一，也是如今P2P网站要大力完善的主要问题，具体的信息必须及时了解。

（据和讯网、融360、新浪财经综合整理）

关键词：“财”发现,P2P,网贷平台,暗藏风险