【长城“财”发现】理财告别“高收益”时代 银行专属理财产品悄然走俏

　　导读：银行理财收益率一直没有起色，各大银行为年末揽储纷纷推出银行自发的专属理财产品，与平常理财产品及代销理财产品相比，“专属”产品不仅收益率走高，而且风险度降低，受到不少保守型投资者的追捧。

　　理财告别“高收益”时代

　　对于理财观念较为保守的中国人来说，很多人的理财方式是选择把钱存进银行，而如今不少人发现存进银行的钱“越存越少”，对“钱越来越不值钱”表示深深的担忧。据最新的数据显示，10月份我国CPI同比上涨2.1%，银行一年期定期存款利率是1.5%，也就是说，银行利率依然难以“跑赢”物价涨幅，人们手中握着的钱出现了“实际负利率”。

　　举例来说，在银行存入一年定期存款1万元，一年后，可以获得本息收入10150元。按照目前2.1%的物价上涨速度，那么今天1万元就可以买到的商品，一年后需要花费10210元才能买得到。从实际购买力的角度来看，1万元钱存在银行，一年下来实际购买能力“净亏”60元。而一年前的1万元，购买力仅相当于一年后的9940元。由此看来，由于利率市场化改革，央行实行连续降息等货币政策，投资者通过存款利息理财，确实成为一种越来越“鸡肋”的选择。

　　同样受到利率下调影响的还有银行理财产品，相关数据显示，2016年上半年银行理财产品年化收益率跌破5%。此外，曾经备受追捧的“宝宝”类货币基金的收益也集体跌破3%。以互联网金融的“开山鼻祖”余额宝为代表， 2013年余额宝在最初上线时，其7日年化收益率超过4%，在2014年的收益率曾创下6.763%的历史最高纪录，但从2015年开始，余额宝收益一路走低，并跌破3%。

　　银行自发专属理财产品悄然走俏

　　记者走访发现，各银行为年末揽储也纷纷推出自己的银行专属理财产品。某银行一网点工作人员介绍，过去银行推出的理财产品对购买额度均有限制，但随着利率的走低，逐渐取消购买额度。“对于收益率平稳的银行理财产品，现在投资者只要在起息日前购买都可以买到，没有任何的额度限制。”而在甘肃银行近期推出的“岁岁盈B款”理财产品，起购金只需1万元，采用分段计息，支取灵活，一年收益率达3.6%，累计存款五年每年收益率更是高达4.35%。记者粗略计算，按照甘肃银行定期一年存款利率1.95%计算，存款5万元到期后比普通定期收益高出825元，累计五年比普通存款利润超出1250元。

　　不仅如此，部分银行也是提高收益率来吸金。浦发银行近期推出的“同享盈”系列理财产品，收益率最高达4.5%。“美元上涨，虽然人民币贬值，但央行调整汇率整体上涨，所以我们银行在浮动空间内上调了银行理财产品的利率。”该行某网点工作人员表示，以一款“新客理财计划”为例，平时的收益率为4.25%，而在最新一期推出的同款理财产品收益率达4.5%。不仅如此，中信银行在近期也推出了该行自发的银行理财产品，其中一款投资期限95天的理财产品收益率达4.0%。

　　年末临近，虽然各大银行推出的理财产品收益率有上升趋势，但银行理财产品收益率很难出现高走的势态。对此，某城商银行理财顾问表示，随着年关日益将近，银行理财产品低利率已成常态，投资者在寻求高收益回报时，可将资产多元化配置，对于保守型投资者而言，目前各银行推出的自发理财产品将是年末理财的“双保险”。

　　业内：建议选择中长期理财产品 锁定高收益

　　继10月份银行理财产品的收益率有所微增，上周银行理财产品收益继续回升。理财分析人士称，预计当前银行理财产品预期收益率整体下滑的态势不变，投资者如果选择银行理财产品的话建议选择中长期限的产品，提前锁定高收益。

　　理财分析人士指出，这是由于临近年底，银行为更多的留存资金，增加了长期限产品的发行数量。除此外也可以预见在2016年结束前，银行理财产品的收益将迎来小高峰，建议青睐银行理财的投资者们购买长期限的产品，尽量锁定高收益。

　　一位银行理财人士指出，在去年央行多次降息背景下，加上金融资产收益率持续下滑，银行理财收益率走低，预计2016年银行理财收益率继续下滑，但下滑空间有限。

　　分层理财保收益

　　由此可见，无论是银行理财产品，还是受存款利率影响较大的“宝宝”类理财，都正在告别“高收益”时代。但是，由于这些理财方式风险低，较为稳健，虽收益不高，但对于不想承受较大风险的投资者来说还是较为不错的选择。

　　除了以上几种理财方式之外，投资者还会选择炒股票、期货，或投资私募基金等收益较高的理财方式，但众所周知，高收益的同时也往往伴随着高风险。而且股市的行情风云变幻难以捉摸，需要较为丰富的金融知识储备;私募基金的投资门槛较高，在一定程度上也阻拦了经济基础较为薄弱的普通投资者。

　　理财分析师指出，一位成熟的投资者应该具有分层理财的观念来“保卫”收益，“不要把鸡蛋放到一个篮子里”。此外，存款时也要“货比三家”，认真分析优劣，不能偷懒。

（据中国经济网、兰州晚报、京华时报等综合整理）

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