【前沿调查】住房公积金贷款，你用了吗？

石家庄住房公积金管理中心外景。 记者李红霞 摄

　　“尽管有明确的规定，但是生活中还是有开发商拒绝支持公积金贷款。原因就是法规的执行力度不够，违反条例的成本太低。”石家庄一位业内人士表示，开发商拒绝公积金贷款属违规行为,对于这种以内部规定、自身困难等理由不执行法律政策的行为,就应该进行严厉惩罚。

　　李智达告诉记者，对房地产开发企业和房屋销售中介机构限制、阻挠、拒绝购房人选择使用住房公积金贷款的，可通过12329住房公积金管理中心服务热线投诉反映。

　　职工公积金贷款额度“有点低”

　　“我买了石家庄市鹿泉区保利·西悦春天的一套精装小三室，120平米，总额170万元。如果走公积金贷款，公积金最多能贷60万元，首付最低要110万元，感觉使用公积金有困难。”省会的武先生非常郁闷地说，“这是我的首套刚需房，放着公积金不能用，还得走高利率的商业贷款。”

　　石家庄市鹿泉区万合名著的销售人员告诉记者，一期售出500多套房，使用公积金贷款的只有二三十户。

　　面对商业货款利息高、公积金贷款额度低的困难，省直住房公积金管理中心的工作人员建议采用“组合贷”。组合贷款是借款人申请满足公积金贷款最高额度60万贷款条件后，仍不能满足借款申请人购房需求时，经住房公积金管理中心审核后，可同时向商业银行提出商业贷款申请。

　　然而，记者在采访中发现，在二手房买卖中，多数二手房主不愿接受“组合贷”。

       王先生是石家庄一名房产中介经理，已经做房产中介6年，他介绍，办理“组合贷”，需要审批两次，一趟跑银行办商贷用2个月，一趟跑住房公积金管理中办理公积金贷款用2个月，这样跑下来时间太长，好多二手房东不愿意这样办。

　　王先生透露，在相同价格下，业主通常首选全款客户，商贷客户次之，最后才是公积金贷款客户。目前公积金贷款最高额度为60万元，月缴存基数低可能还达不到这个水平，这就需要客户提高首付款，这样，有些人就不选择公积金贷款了。

　　“从资金使用来看，问题主要表现在三个方面：一是一部分人经济条件差，面对房价的快速上涨无力支付购房首付费用，或无力承担公积金贷款的月还款要求；二是一部分人已拥有住房，对公积金需求度不大；三是住房公积金提取和使用的范围的持续收窄。”一位不愿透露姓名的业内人士认为，这些因素都在客观上降低了个人公积金账户的使用比例。

　　公积金贷款数据跑路“多一点”

　　5月23日，石家庄联盟小区的刘女士向长城网“问政河北”平台反映，她和爱人通过公积金贷款买了一套二手房，她爱人是主贷方，所以她爱人可以通过“手机公积金APP”办理公积金提取业务，但她的公积金提取只能到石家庄住房公积金管理中心办理，她感觉有些不方便。

　　接到诉求后，石家庄住房公积金管理中心快速做出回复称，2018年2月9日，石家庄住房公积金管理中心开通了手机客户端、网上营业大厅等多种服务渠道。当前，缴存职工可在线办理物业费提取、主贷人偿还住房公积金贷款本息提取、离职未就业提取、离退休提取等业务。对于刘女士提出的“主贷人配偶可以在手机上申请提取住房公积金”的意愿，需要依托于民政部门提供婚姻状态、结婚登记日期等相关数据支持才能实现。

　　据介绍，涉及公积金网上办理的数据信息需要和多个部门对接数据。比如税务部门的完税情况、自然资源和规划部门的不动产和抵押信息、卫健委的死亡报送信息、人民银行的征信信息等。

　　目前，石家庄住房公积金管理中心正在积极协调相关部门，推动部门间的数据共享，加快信息化建设步伐，真正实现“让数据多跑路，让群众少跑腿”。

　　记者了解到，河北正在积极推进数据信息共享工作。近日，河北省住建厅、河北省政务服务管理办公室等九部门联合印发《关于推进公积金贷款“最多跑一次”改革的实施意见》要求，2019年6月底前，各市(含定州、辛集市)主城区审办住房公积金贷款有关部门要集中办公，相关信息充分共享，贷款流程精简优化到位，推动实现住房公积金贷款“最多跑一次”。贷款业务量较少、暂不具备集中办公或信息实时共享的县(市、区)要结合实际，采取预约办理、上门服务、全程领办帮办等多种形式，最大限度推动实现住房公积金贷款“最多跑一次”。

        链接：住房公积金

      住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。

　　住房公积金个人贷款是以住房公积金为资金来源，不以盈利为目的的政策性贷款。公积金的贷款利率比商业贷款利率低，五年以上公积金贷款利率为3.25%。而商业贷款贷款基准利率为4.9%，不同银行所执行的贷款利率在这个基准利率之上有所浮动。

　　申请住房公积金贷款，须同时具备一些条件，比如借款人及所在单位连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上；有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；已签订合法购房合同且按规定比例首付房款；借款人及其配偶无正在偿还的住房公积金贷款等条件。

　　2017年，住建部、财政部、中国人民银行、国土资源部联合印发《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》要求，房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。